10 лучших карт для снятия наличных — рейтинг 2020

Содержание

Лучшие кредитные карты 2020 года: ТОП-14 кредиток онлайн

Кредитных карт на рынке банковских продуктов в избытке. Но, если сравнить их условия, разобраться с программами лояльности, выяснится, что лишь малая часть кредиток выпускается на выгодных условиях. Все они были собраны в один рейтинг – Лучшие кредитные карты 2020 года.

Лучшие кредитные карты 2020 года: миф или реальность

Исследования рынка банковских продуктов за 2020 год показывают, что кредитные карты продолжают пользоваться повышенным спросом. Этому способствуют:

  • рост доли безналичных платежей;
  • снижение процентной ставки за пользование кредитом на карте;
  • увеличение льготного периода;
  • снижение требований к заемщикам;
  • программы лояльности и прочие привилегии, которыми наделен тот или иной пластик и др.

Но основная причина, по которой мы ищем лучшие кредитные карты, – это желание иметь денежный резерв. Его можно получить и при оформлении обычного потребительского кредита. Однако он не такой доступный, предназначен преимущественно для совершения наличных операций. А кредитка – это платежный инструмент с возобновляемой кредитной линией. И если своевременно погашать задолженность, она будет возобновляться, то есть доступ к заемным средствам будет не разовым, а постоянным.

К тому же, у кредита нет беспроцентного периода, а на кредитных картах предусмотрена возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Можно много говорить о преимуществах кредиток над кредитом наличными, но для нас важно сейчас определить, существуют ли в 2020 году лучшие кредитные карты. Ведь, казалось бы, по определению кредитки не могут быть выгодными.

Во-первых, на кредитных картах находятся не собственные деньги держателя, а банковской организации. За это она берет свой процент + комиссии за проведение различных транзакций, годовое обслуживание. Следовательно, помимо основного долга заемщик все равно переплачивает, и немало. Следует отметить, что кредитные карты для самих эмитентов являются одним из лучших и приоритетных продуктов, поскольку приносит хорошую маржу из-за своей высокой стоимости. Как известно, проценты по кредитным картам выше, чем по кредиту.

Тем не менее, при приемлемых условиях, комплексном наполнении кредитные карты могут в руках дисциплинированных и финансово грамотных заемщиков стать «банком в кармане», палочкой-выручалочкой, резервным фондом при возникновении форс-мажоров, незапланированных трат. А многообразие предложений 2020 года хотя и усложняет поиск кредитных карт, но позволяет найти лучший вариант.

Как в 2020 году выбрать лучшую кредитную карту

Каждый человек в понятие лучшей кредитной карты вкладывает что-то свое. В понимании одного это пластик с большим кредитным лимитом и низкой процентной ставкой. Другой же посчитает выгодной ту кредитку, которая имеет длительный грейс-период. А третий готов назвать лучшей карту, которая отличилась в 2020 году отсутствием комиссий за обслуживание и снятие наличных.

Безусловно, все мы выдвигаем свои требования к банковским продуктам, однако выгодной, а, значит, и лучшей будет та кредитка, которая максимально соответствует всем этим запросам. Но дешевые и обладающие рядом полезных функций кредитные карты найти довольно сложно. Банки не станут в убыток себе выпускать карты. Напротив, попытаются извлечь больше прибыли.

По этой причине не спешите делать выводы о выгодности кредитки, например, по низкой процентной ставке. Эмитент обязательно компенсирует ее в высокой комиссии за переводы и вывод средств в банкомате либо возьмет немалую плату за выпуск пластика. Также обстоит дело и с бонусами. Нет универсальной кредитной карты, по которой за все категории трат банк возвращал повышенный кэшбэк. Он выбирает только те, которые ему самому выгодны, исходя из предложений магазинов-партнеров.

И это вновь вынуждает держателя подстраиваться: за топливо расплачиваться одной кредитной картой, а в супермаркете давать кассиру для оплаты другую. Поэтому в первую очередь будущий заемщик должен определиться, для каких целей он хочет оформить пластик, какие критерии выбора для него в приоритете:

  • сравнительно низкая ставка;
  • большой кредитный лимит;
  • низкая комиссия за обслуживание или ее отсутствие;
  • возможность бесплатного обналичивания;
  • удобство в получении (минимальный пакет документов и наличие доставки);
  • извлечение максимальной выгоды из программ лояльности;
  • длительный льготный период и т.п.

Также подумайте, какое для вас имеет значение скорость оформления и изготовления кредитки, степень ее защиты. Учет этих факторов и тщательное сравнение представленных в 2020 году кредитных предложений по всем условиям в совокупности помогут вам выбрать лучший продукт.

Рейтинг самых выгодных кредитных карт в 2020 году

Российскому потребителю традиционно понятны дебетовые карты: зарплатные, пенсионные, для накопления и т.д. А удобство и выгодность кредиток, напротив, не очевидны: чем такой пластик отличается от потребительской ссуды? Однако с развитием рынка, появлением бонусных программ и cashback клиенты банков все больше интересуются кредитками. Разберемся, как отыскать самые выгодные кредитные карты среди десятков новых предложений.

Читать еще:  10 лучших банков для вкладов - рейтинг 2020

Критерии выбора лучшей кредитной карты

На сайтах-агрегаторах или прямо в банковском отделении стоит обратить внимание на такие условия обслуживания:

  • Продолжительность грейс-периода по карте — именно беспроцентное использование кредитки делает ее выгодной вне зависимости от начисляемого процента.
  • На случай, если укладываться в льготный период проблематично, лучше выбрать карту с более низкой ставкой — так переплаты за пользование заемными средствами будут минимальны.
  • Стоимость обслуживания должна оправдывать выгодность пластика. Как правило, при ограниченных тратах не имеет смысла оформлять дорогую карточку. И, напротив, бесплатная карта не подойдет клиентам с большим оборотом безнала.
  • Cashback по кредитке и прочие бонусы позволяют не только одалживать средства, но и зарабатывать при грамотном использовании карты.

Важный нюанс: не существует кредитки с идеальной ставкой и льготным периодом. Недостатки и преимущества продукта должны соотноситься с личными нуждами — тогда с помощью карты удастся не только тратить, но и зарабатывать.

Кредитный лимит, руб

Card Credit Plus

120 дней без процентов

В 2020 году на рынке появилось несколько новых карт, но наибольшей популярностью у потребителей по-прежнему пользуются кредитки, выпущенные банками несколько лет назад. Среди них:

Карта Platinum от Тинькофф банка

Абсолютный лидер народных рейтингов, кредитка от Тинькофф предлагает самый низкий на рынке процент за пользование заемными средствами — 12%. Грейс-период стандартный — до 55 дней. Также держатели пластика пользуются богатой бонусной программой и передовым ДБО — и всё это за 590 ₽ в год.

Карта Cash Back от Альфа-Банка

Достаточная высокая ставка — от 25,99% годовых — и стоимость обслуживания от 3 990 ₽ в год компенсируются услугой cashback. При оплате покупок и услуг данной карточкой держатели возвращают себе на счет до 10% от суммы в чеке. Льготный период составляет 60 дней.

Карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка

Держателям пластика предлагается сбалансированный тариф — стоимость годового обслуживания 990₽ при наличии cashback (начисляется в виде бонусов, которые можно обменять на реальные деньги). Грейс-период стандартный — 55 дней. В случае, если покупки совершаются вне льготного периода, ставка составит 26%.

Мультикарта от ВТБ

Гибкую систему обслуживания и оплаты предлагает ВТБ банк. Комиссия за обслуживание карты не взимается при сумме платежей от 5000 тысяч. Грейс-период составляет 101 день, а за использование пластика начисляется cashback. При этом, чем больше сумма платежей в месяц, тем выше процент кэшбэка.

Карта 110 дней от Райффайзенбанка

Еще один продукт с гибким тарифом, кредитка 110 дней обслуживается бесплатно, если траты по ней составляют хотя бы 8 000 ₽. Если меньше — взимается 150 ₽, или 1 800 ₽ ежегодно. Пользователям стоит присмотреться к карте из-за внушительного грейс-периода — 110 дней (при процентной ставке вне периода от 26,5%). Cashback не предусмотрен.

Какая кредитная карта самая выгодная согласно отзывам?

Отзывы на топ кредитных карт России позволяют судить — больше других факторов клиенты ценят такие свойства продукта:

  • Размер и условия cashback;
  • Величина процентной ставки;
  • Длительность льготного периода.

И лишь затем пользователи обращают внимание на удобство ДБО, качество техподдержки. Свое значение сохраняет процент за обналичивание средств. Для примера обратимся к отзывам о кредитных картах.

В каком банке лучше выбрать кредитную карту?

Выбирая кредитку, сперва разумнее озаботиться надежностью банка, а только потом — выгодностью. Итак:

  • Проверьте лицензию, информацию о деятельности финучреждения. Надежными источниками можно считать экспертные рейтинги и данные ЦБ — возможные затруднения банка найдут в них отражение.
  • Изучите репутацию банка с помощью народных рейтингов и отзывов. Обратная связь от потребителей дает представление о качестве клиентской поддержки, выгодности тех или иных продуктов.
  • Считается, что выгоднее оформлять кредитку в том банке, где вы уже обслуживаетесь. Например, своим зарплатным клиентам учреждения предлагают более гибкие тарифы, упрощают процедуру оформления.

Если проверку на надежность прошли несколько банков, можно начать детальное сравнение их тарифов (об этом в пункте о критериях выбора карты).

Как выгодно пользоваться кредиткой?

Существует несколько правил, которые позволят кредитке стать источником дополнительного дохода, а не превратиться в инструмент финансовой кабалы:

  • Своевременно возвращайте банку заемные средства (до окончания грейс-периода). Постоянная выплата процентов ведет только к убыткам.
  • Обналичивайте кредитку только в крайнем случае. По любой из таких карт положен весомы процент за вывод средств. В среднем, комиссия составляет от 2,5 до 5% за операцию.
  • Используйте бонусы карты — cashback и/или начисление средств на остаток. Именно они позволяют дополнительно заработать на кредитке.
  • Если вы часто путешествуете и бываете за границей, обратите внимание на карты с бонусными программами от железнодорожных компаний и авиаперевозчиков.
  • Любителям шоппинга разумнее всего ориентироваться на дисконтные программы в розничных магазинах и салонах красоты, а также на cash back. Это поможет существенно сэкономить на повседневных тратах.
  • Владельцам автомобилей следует обратить внимание на бонусные программы от АЗС или автодилеров. Такого рода кредитки предлагают сегодня почти все банки.

Таким образом, при выборе кредитки ориентируйтесь не только на списки лучших пластиковых карт. Учитывайте также свой стиль жизни, структуру расходов и финансовые возможности. Чем больше факторов будет вами учтено на этапе выбора, тем выше вероятность отыскать «свой» продукт среди обилия предложений.

ТОП-10 лучших кредитных карт с льготным периодом 100 дней — Рейтинг 2020

Прежде чем подать заявку на любую кредитную карту, мы всегда рекомендуем изучить и сравнить варианты, которые представлены в популярных банках России. Ниже составлен рейтинг лучших кредитных карт со льготным периодом на 2020 год. В него не вошли такие гиганты как Сбербанк, Почта банк, Газпромбанк и ЮниКредит.

Читать еще:  10 лучших онлайн-займов на карту - рейтинг 2020

Самыми легкими для получения являются кредитки с низким лимитом. Их можно получить по паспорту без справок о доходах, с плохой кредитной историей и без поручителей. Средний человек имеет около 3 кредитных карт, но вы должны уметь грамотно управлять ими. Ежемесячный доход должен покрывать задолженность и проценты по кредиту.

Лучший способ сравнить кредитные карты — рассмотреть преимущества, недостатки и стоимость каждой. С одними вы получаете вознаграждение в виде кэшбек, другие дают доход с процента на остаток. Важно отметить, что открывать карту следует только в том случае, если преимущества и потенциальные возможности действительно оправдывают ее.

10. Райффайзен Банк – 110 дней

Кредитная карта банка Райффайзен является одной из лучших с льготным периодом 110 дней без процентов при онлайн покупках товаров. Если вы часто бронируете отели или покупаете авиабилеты, вам понравится карта «110 дней». Бесплатное годовое обслуживание при операциях по карточке более 8000 руб. в месяц.

Если нужно снять наличные, это можно сделать в любом банкомате по всей России за минимальную комиссию среди других участников рейтинга. Вы не испытаете каких-либо проблем при совершении покупок у продавцов за границей. В удобном онлайн банке можно оплачивать ЖКУ, мобильную связь, делать быстрые переводы и следить за финансовыми операциями.

Райффайзен позволяет вносить средства на счет кредитной карты наличными в ближайшем банкомате или отделение банка. В случае утери банковской карты, ее можно удаленно заблокировать через приложение на смартфоне. Четко соблюдайте условия, указанные в договоре, чтобы не переплачивать лишние проценты.

9. ВТБ — Мультикарта

Мультикарта от ВТБ — лучший выбор для пользователей, которые хотят не только тратить, но и приумножать свои деньги. Это связано с тем, что кредитная карта предлагает до 6% на остаток по счету и возврат средств с покупок до 10% (Cashback). Вы ходите в рестораны, заправляете бензин на АЗС, путешествуете и приобретаете бытовую технику, а Мультикарта возвращает деньги.

В то время как другие банки дают высокие процентные ставки по кредитам, ВТБ снизили их до 16 процентов. У карты банка ВТБ есть два основных преимущества: она не взимает плату во время льготного периода 101 день и плату за обслуживание (при покупках от 5000 руб./мес). Расплачивайтесь в магазинах бесконтактной оплатой с помощью сервисов Samsung Pay, Google Pay, Apple Pay в часах или смартфоне.

В течение первых 7 дней с момента получения кредитной карты, можно снять до 100 тыс. рублей наличным бесплатно (без комиссии). Специальная опция «Заемщик» позволяет еще больше экономить на процентах по кредиту. Если этих доводов еще недостаточно, чтобы заказать Мультикарту, то ознакомьтесь с другими участниками рейтинга.

8. Уральский Банк – 120 дней без процентов

Карта Уральского банка реконструкции и развития – один из лучших вариантов для тех, кто хочет погасить задолженность по кредиту в другом банке. Это связано с тем, что карта дает 120 дней льготного периода, когда не нудно платить комиссию за перевод. После оформления договора, вы можете использовать до 300 000 руб. на покупки или 100 тыс. только по паспорту.

Банк возвращает 1% кэшбеком за любые покупки, хотя некоторые дают больше, но их льготный срок намного короче 120 дней. Минимальный месячный платеж составляет не менее 3% от задолженности. Большим преимуществом кредитной карты является оплата товаров через интернет без комиссии и всего 5% при снятии наличных денег.

Доставка карты производится курьером на следующий день в любой крупный город России (Москва, Санкт-Петербург, Казань, Краснодар и Новосибирск). Если разумно использовать заемные деньги на кредитной карте, то большинство людей оценит экономию на процентах и платежах.

7. Восточный Банк — Рассрочка на все

С помощью кредитной карты Восточного банка держатели получают до 300 000 рублей со льготным периодом 90 дней (3 месяца) на все покупки. Если вы дополнительно хотите получать кэшбек, то стоит оформить карточку «Восторг» и получать возврат до 40%. Это одна из немногих карт, которая берет оплату за оформление, но годовое обслуживание обойдется бесплатно.

Если вы являетесь клиентом Восточного банка, то можете дополнительно выпустить карты для всей семьи с платежными системами: Visa, МИР и UnionPay. Для получения карты лицам старше 26 лет достаточно предъявить только паспорт. Кэшбек на АЭС, такси, доставки еды, кино и книги достигает 10%. Вы получите 5% на счет за автомойки, кафе, бары, ЖКУ и рестораны.

Восточный Банк позволяет вносить средства без комиссии на счет наличными через банкомат или через партнеров (Qiwi, Золотая корона, Рапида). Кредитная карта «Рассрочка на все» забирает 28% со всех операций, что является один из самых высоких сборов в 2020 году, поэтому она попала только на 7 место в рейтинге ТОП-10 лучших.

6. Тинькофф — Платинум

Кредитная карта Тинькофф Платинум – одна из лучших доступных с льготным периодом 55 дней или 120 дней для погашения кредита в другом банке России. Карта предлагает зарабатывать до 30% баллами, которые можно обменять на деньги. При получении карточки с максимальным лимитом 300 000 руб. ставка по кредиту начинается от 12%.

В личном кабинете или через мобильный банк можно совершать покупки в долг и позже пополнять кредитную карту наличными или переводами без комиссии. Оформите заявку на сайте Тинькофф и мгновенно получите решение без справок, поручителей и без отказа. Бесплатная доставка карты домой или в офис займет от 1 до 7 дней.

Читать еще:  10 лучших кредитных карт с льготным периодом – рейтинг 2020

Если вы ежемесячно оплачиваете свои счета с помощью кредитной карты, то получите еще больше приятных бонусов от Тинькофф банка. Стоимость обслуживания карты в год составляет 590 руб. Комиссия за снятие наличных равна 2,9% от суммы снятия. Выберите эту карту, если хотите получить деньги в долг и не переплачивать огромные проценты.

5. Росбанк — МожноВсе

Кредитная карта МожноВсе от Росбанка является одной из лучших премиальных карт на рынке благодаря льготному периоду в 60 дней, кэшбеку и Travel-бонусам. Владельцы карт зарабатывают 5 бонусов за 100 рублей, потраченных в супермаркетах, ресторанах и на перелетах. Для одной из выбранных категорий товара, МожноВсе возвращает кэшбек до 10%.

Обратите внимание на категории с повышенным Cashback: заправки, аптеки, кафе, салоны красоты и такси. Помимо отличной системы вознаграждений, Росбанк предлагает бесплатно первый год обслуживания карты, льготное снятие наличных и лимит до 100 000 руб. только по паспорту гражданина РФ. Когда вы грамотно пользуетесь возможностями кредитной карты «МожноВсе», это одна из лучших карт для потребителей.

Всю необходимую информацию о счетах, кредитах, картах и депозитах можно посмотреть в онлайн приложение Росбанка. Чтобы удобно оплачивать покупки без процентов, нужно привязать банковскую карту к iPhone, Apple Watch или iPad. Чтобы оформить заявку на сайте, достаточно оставить номер своего мобильного телефона.

4. Совкомбанк — Халва

Кредитная карта «Халва» предлагает держателям карт кэшбек до 6% наличными при оплате покупок на кассе с помощью Google, Apple или Samsung Pay. Остальные владельцы карт с льготным периодом смогут вернуть 1% денег от потраченной суммы. Даже лучшие кредитные карты не могут позволить вознаграждать пользователей такими бонусами.

Вещи, на которые нужно обратить внимание: вы не платите за выпуск карты, ее обслуживание и перевыпуск. Чтобы получить на карту Совкомбанка нужен паспорт гражданина России, возраст старше 18 лет, официальное трудоустройство и наличие мобильного телефона. Перед подачей заявки убедитесь, что ваши способны вовремя покрыть задолженность перед банком.

Если вы храните свои финансы на карте рассрочки Халва и совершаете не менее 5 покупок в месяц, то сможете получить до 7,5% на остаток. Максимальный период льготного периода составляет до 18 месяцев и его можно увеличить согласно тарифному плану. Эти возможности помогут сэкономить деньги при правильном использование кредитки.

3. Home Credit Bank — Свобода

Кредитная карта «Свобода» от банка Home Credit – это лучшее решение для тех, кто хочет покупать в рассрочку до 12 месяцев в 60 000 магазинах по всей России или 50 дней льготного периода вне партнерской сети. Процентная ставки при выполнении условий по карте составит 0% годовых. Популярные категории среди пользователей кредитной карты «Свобода»: товары для спорта, драгоценные украшения, мебель, одежды, путешествия и электроника.

Если вы оформить карту Visa на сайте банка Home Credit, то сможете оплачивать покупки с помощью сервисов Samsung Pay, Google Pay и Apple Pay, а курьер бесплатно доставит ее к вам домой в тот же день. Например, вы купили смартфон за 30000 рублей в рассрочку на полгода. Вам нужно платить всего по 5000 в месяц. Никаких скрытых платежей банку или интернет-магазину.

Home Credit позволяет вносить средства на счет наличными через банкоматы или в интернет банке Хоум Кредит. Если вы не успеваете погасить задолженность вовремя, то можете подключить программу «Свобода +», которая позволяет продлить срок рассрочки на 10 месяцев. Кредитная карта Свобода — лучшее предложение на банковском рынке если вы совершаете покупки в Яндекс.Еда, Lamoda, Леруа Мерлен, Ситилинк и Лэтуаль в 2020 году.

2. Совесть

Карта «Совесть» является отличным выбором для любых покупок, особенно рассрочкой выгодно пользоваться в магазинах, ресторанах и сайтах партнеров. Чтобы снять наличные с кредитной карты банка у вас есть льготный период равный 3 месяцам с момента получения карты. Кроме того, вы будете пользоваться 0% ставкой на все покупки до 12 первых месяцев.

Таким образом, вы получаете лучшую кредитную карту Visa «Совесть» с бесплатным обслуживанием, SMS-оповещением, быстрым интернет-банком, льготным периодом и удобным способом пополнения. Помимо лимита на рассрочку в 300 000 рублей на все покупки, вы потратите всего 10% за пользования кредитом в год.

Количество магазинов, которые принимают кредитную карту с льготным периодом до 1 года насчитывается более 50 000 (Карусель, Metro, Перекресток, KFC и М.Видео). Например, сеть магазинов Эльдорадо дает рассрочку 2 месяца на покупку электроники и бытовой техники с помощью карты «Совесть». Это второе место в рейтинге лучших кредиток со снятием наличных в 2020 году.

1. Альфа Банк — 100 дней без процентов

В кредитной карте со льготным периодом от Альфа-Банка есть много преимуществ, к тому же у карты «100 дней без процентов» одна из самых низких процентных ставок (11,99%). Для получения кредитки с лимитом до 50 000 рублей достаточно только паспорта, чтобы получить до 1 млн нужно предоставить еще справку о доходах, 2-НДФЛ и СНИЛС или водительские права.

С помощью кредитной карты с доставкой на дом вы можете делать покупки в интернете. Если вовремя погасите задолженность без комиссии, то не заплатите проценты банку в льготный период до 100 дней (в зависимости от карточки). Расплачивайтесь в магазине бесконтактной оплатой с помощью сервисов Apple Pay и Google Pay со своего смартфона.

Стоимость годового обслуживания составляет 1190 рублей, а снять наличные можно без процентов до 50 000 руб. в месяц. Все операции по счету, информации о покупках, платежи ЖКХ, штрафы ГИБДД и онлайн-чат с сотрудниками банка выполняются в удобном мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик».

Источники:

http://vzayt-credit.ru/luchshie-kreditnye-karty-2020/
http://bankiros.ru/wiki/term/rejting-kreditnyh-kart
http://epicris.ru/top-10-luchshix-kreditnyx-kart-s-lgotnym-periodom-rejting

Ссылка на основную публикацию
Статьи на тему:

Adblock
detector