10 лучших банков для потребительского кредита — рейтинг (Топ-10)

Содержание

ТОП 10 самых лучших и выгодных кредитов 2019 года

Обзор лучших кредитов 2019 года. Выбирая займ, следует обращать внимание на тарифную ставку, доступный лимит и требования банка. Для получения выгодной ссуды придется предъявить полный комплект документов и подтвердить доходы. Для граждан без официальной занятости главный критерий выбора — возможность взять заемные средства по одному паспорту или без справок 2-НДФЛ. Для кого-то важна лояльность организаций к плохой КИ. В этой статье представляем перечень организаций, где проще всего получить ссуду на оптимальных условиях.

Самые выгодные кредиты 2019

Два самых выгодных банка с минимальными процентами по кредитам в 2019 году — это Газпробанк и Совкомбанк. В последнем, если оформить еще и бесплатную карту Халва — вообще кредит без процентов, так как их возвращают в конце срока действия договора.

С испорченной КИ можно обращаться в Восточный, Ренессанс и Тинькофф. Он же оформляет займы с 18 лет и только по паспорту. По одному или двум документам и без справок о доходе займы готов выдавать Хоумкредит, Тинькофф, Восточный и Почта банк.

Быстрее всего одобряет заявки ОТП банк — решение всего через 15 минут. За 1 час принимает решение Тинькофф, УбРиР и Ренессанс. Дольше всего обрабатывает онлайн-заявки Альфабанк.

Восточный — даже с плохой КИ

  • лимит — до 3 млн.;
  • ставка — от 9,9%;
  • период — до 20 лет;
  • документы для оформления — паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ;
  • возраст — от 21 до 76 лет;
  • одобрение — до 80-90%.

Восточный предлагает клиентам большую линейку кредитных продуктов — ипотека, рефинансирование, ссуды наличными и на карту, потребительские ссуды под залог недвижимости и ПТС, льготные программы для пенсионеров.

Для оформления потребительского займа на сумму до 500 тысяч достаточно одного паспорта РФ. При запросе более крупной суммы потребуются дополнительные бумаги для подтверждения зарплаты или выписки со счетов и т.д.

Минимальная ставка по кредиту составляет 10,9%, при залоговом обеспечении — от 9,9%.

Если заем оформляется на сайте по одному паспорту, решение принимают в течение 15 минут.

Совкомбанк — можно под 0%

  • лимит — до 100 тысяч;
  • ставка — от 8,9%;
  • период — 1 год;
  • документы — справка о зарплате, паспорт;
  • возраст — от 20 до 85 лет;
  • одобрение — до 90%.

Помимо потребительских займов Совкомбанк оказывает дополнительные услуги, например, исправление или формирование кредитного досье (Кредитный доктор и Кредитный фитнесс).

Кроме того, доступно уникальное предложение — кредиты под 0%. Для этого необходимо получить карту «Халва» и расплачиваться ею в магазинах (не менее 5 покупок в месяц на сумму от 10 000). Активным пользователям банк возвращает уплаченные проценты по ссуде.

Для оформления нужен паспорт и справка о зарплате. Лимит здесь ограниченный, зато самые низкие ставки на рынке.

Газпромбанк — выгодно с хорошей историей

  • лимит — до 3 миллионов;
  • ставка — от 9,8%;
  • период — 1-7 лет;
  • документы — 2 документа + справка о зарплате;
  • возраст — от 20 до 70 лет;
  • одобрение — до 95%.

Выносит решение по вашей заявке всего за 10 минут и одобряет до 90% отправленных анкет, но только, если вы соответствуете требованиям к заемщикам и не имеете проблем с кредитной историей.

Требования простые: гражданство и регистрация в России, возраст 20-70 лет и официальная работа с общим стажем не менее года и из них полгода — на последнем рабочем месте. Ну и хорошая КИ.

Читать еще:  10 лучших дебетовых карт с кэшбэком – рейтинг 2020

Подтверждать доход обязательно, можно обычной справкой 2-НДФЛ, можно в свободном порядке или по форме банка. Иногда могут запросить копию трудовой.

Ренессанс — оформление по двум документам

  • лимит — до 700 тысяч;
  • ставка — от 9,9%;
  • срок — до 5 лет;
  • документы — паспорт, 2-НДФЛ;
  • возраст — от 24 до 70 лет;
  • одобрение — до 90%.

Тарифы в Ренессанс определяются персонально для каждого заемщика. Для лояльных клиентов доступен льготный процент от 9,9%. Новым заемщикам — от 14,9%.

Для пенсионеров предлагают специальную программу кредитования со сниженной ставкой. Для этого необходимо показать пенсионное или справку из ПФР.

Заявку можно отправить через онлайн-кабинет на сайте, предварительное решение придет спустя 15 минут.

Для дальнейшего оформления необходимо посетить офис компании и предъявить 2 документа: паспорт РФ и 2-НДФЛ.

Хоумкредит — без официального трудоустройства

  • лимит — до 1 млн.;
  • ставка — от 7,9%;
  • период — 1-5 лет;
  • документы — заявка на заем и паспорт;
  • возраст — от 22 до 70 лет;
  • одобрение — до 95%.

Хоумкредит предлагает несколько программ: рефинансирование, автокредит, ссуда наличными и т.д.

Пенсионеры от 60 лет могут оформить льготную ссуду (от 7,9%), предъявив пенсионное удостоверение.

В этой организации не требуют подтверждения зарплаты, залогов и поручительства. Но клиент должен обладать удовлетворительной КИ, без длительных и открытых просрочек.

Стаж в текущей организации должен достигать минимум 3 месяца. Заявка, отправленная на сайте, рассматривается мгновенно.

Тинькофф — дистанционное оформление в режиме онлайн

  • лимит — до 15 млн.;
  • ставка — от 12%;
  • срок — до 20 лет;
  • документы — заявка, заполненная на сайте, и паспорт;
  • возраст — до 70 лет;
  • одобрение — до 95%.

Тинькофф отличается наиболее удобной процедурой оформления, заявка подается через Интернет. Для получения денег заемщику не придется посещать офис, менеджер банка сам приедет к нему в назначенное время и место, привезет одобренный продукт и договор.

Новым клиентам одобряют до 500000 руб. При своевременном погашении лимит повышается.

Кредитные средства предоставляют на любые цели, без залогов, поручительства и подтверждения доходов.

При оформлении заявки соискатель должен предоставить несколько номеров контактных лиц и рабочий телефон. Могут позвонить по каждому из них.

Заявленная ставка — от 12%, но при первичном обращении кредит одобряют под максимальный процент. Зато в этой организации низкий риск отказа.

Альфабанк — ссуды до 5 млн. на лучших условиях

В Альфабанке выдают большие суммы под низкий процент как постоянным клиентам, так и новичкам. Но к заемщикам предъявляют требования:

  • стаж на последнем предприятии не менее полугода;
  • зарплата от 10000 руб.

Низкая ставка — для всех, но только если вы соответствуете условиям компании и предоставите полный необходимый комплект документов. Неохотно выдают наличные пенсионерам и студентам — ориентированы на работающих людей, старше 21 года.

Минимальным комплектом бумаг здесь не обойтись. Требуют справки о доходах, ксерокопию трудовой книжки и ИНН. Зато условия здесь действительно одни из самых выгодных.

Запрос можно подать онлайн, обрабатывается он не более часа, поэтому одобренные средства можно забрать уже в день подачи заявки.

ОТП банк — с моментальным решением за 15 минут

  • лимит — до 4 млн. ;
  • ставка — от 10,5%;
  • срок возврата — до 7 лет;
  • документы — оригинал паспорта, справки от работодателя и заявка;
  • возраст — от 21 до 65 лет;
  • одобрение — до 85-90%.

Бумаги для оформления зависят от суммы кредита. Чтобы получить до 200 тысяч, достаточно одного паспорта. До 400 тысяч одобряют гражданам, предъявившим ксерокопию трудовой книжки (доход подтверждать не нужно).

Для ссуды от 400 000 придется предъявить справку 2-НДФЛ или пенсионное удостоверение. Трудовой стаж на текущем месте должен быть не менее 3 месяцев.

Заявки можно отправлять на официальном сайте, они принимаются круглосуточно и обрабатываются в течение 10-15 минут.

УБРиР — с низким процентом отказа

  • лимит — до 1 млн. ;
  • ставка — от 9,5%;
  • период — до 7 лет;
  • документы — заявление, паспорт, справка от работодателя;
  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • одобрение — до 80-90%.

Условия зависят от запрашиваемой суммы:

  • до 300 тысяч — нужен только паспорт;
  • до 1 миллиона — нужна справка с работы, что доход заявителя не менее 35 000, а текущий стаж — от 3 месяцев.

Держателям зарплатных карт деньги выдают под минимальный процент.

В УБРиР высокая вероятность одобрения, кредиты доступны даже с испорченной КИ. Главное условие — отсутствие открытых просрочек.

Помимо этого есть дополнительные программы: пенсионные ссуды, рефинансирование и т.д.

Росбанк — с высокой вероятностью одобрения

  • лимит — до 2 млн.;
  • ставка — от 9,9%;
  • срок возврата — до 7 лет;
  • документы — СНИЛС, паспорт и заявление;
  • возраст — от 22 до 65 лет;
  • одобрение — до 80-90%.
Читать еще:  10 лучших кредитных карт для путешествий - рейтинг 2020

Наиболее выгодные предлагают лояльным и зарплатным клиентам — от 9,9-12%. Для остальных заемщиков ставка может достигать 22,5% годовых.

Деньги выдают только платежеспособным гражданам с официальной работой. Для подтверждения дохода требуют 2-НДФЛ или справку по форме банка. Для кредита от 400 000 придется предъявить еще и заверенную ксерокопию трудовой книжки.

Заявки рассматривают в течение одного дня, одобряют 8 из 10 заявок.

Почта банк — высокий лимит всем заемщикам

  • лимит — до 1,5 млн.;
  • ставка — от 10,9%;
  • период — 1-15 лет;
  • документы — заявление и паспорт;
  • возраст — от 18 лет;
  • одобрение — до 95%.

Первый кредит выдают под процент от 19,9% годовых. Лояльным клиентам и участникам зарплатных проектов доступны более выгодные условия (от 10,9%).

Постоянные заемщики вправе получить до 1,5 миллионов без справок о доходах, залогов и поручителей. Новым клиентам, как правило, дают не более 500 000. Справки также не требуются.

Услуги банка доступны в том числе гражданам, не имеющим официального дохода. Но придется предоставить несколько номеров контактных лиц, готовых подтвердить информацию.

Кредиты доступны даже с неидеальной КИ, но за это придется платить максимальную ставку.

Где легче всего взять кредит в 2019 году

Чтобы избежать визитов в офис, длительных очередей и бумажной волокиты, следует обратиться в Тинькофф. Для оформления заявки нужен интернет и ваши данные. Принятие решения зависит от того, насколько быстро ваши контактные лица ответят на звонки операторов и подтвердят данные. При одобрении можно назначить любое удобное время для встречи в менеджером.

С испорченной историей лучше обратиться в Восточный, ОТП или Ренессанс. Эти организации готовы закрыть глаза на небольшие изъяны в досье. Но для минимизации рисков они одобряют небольшой лимит с завышенными процентами. Банк Совком не только дает деньги с испорченной КИ, но и предлагает улучшить ее с помощью краткосрочных мини-займов.

УБРиР отличается высокой лояльностью и одобряет кредиты с любой КИ (но без открытых просрочек).

Минимум документов для получения ссуды

Если нет возможности подтвердить доход, целесообразно подать заявку в Ренессанс, Тинькофф, Восточный. Здесь не требуют справок и копий трудовой книжки. Но при первичном обращении не стоит рассчитывать на большой лимит.

Практически в любом из перечисленных банков можно оформить кредитку, и для этого не нужны никакие справки.

В Почта банке одобряют крупные суммы, не требуя официальных справок с места работы. Но для этого заемщик должен стать лояльным и доказать свою платежеспособность, например, с помощью кредитной карты.

Какие реальные проценты по кредитам в 2019 году

Заявленные на сайте процентные ставки не всегда соответствуют действительности. В стремлении привлечь внимание к своим услугам, банки озвучивают минимальную ставку и указывают ее на своем официальном сайте.

Ставки для постоянных клиентов варьируются от 9 до 11,9% годовых. Зачастую такие выгодные условия предлагают тем, кто уже давно сотрудничает с банком — открывал депозит, кредитку, зарплатную карточку и т.д.

На потребительские кредиты в размере 200-400 тысяч рублей реальная ставка достигает 22-35% годовых. Это при условии, что заемщик обратился впервые и не предоставил справок. При подтверждении доходов стоимость займа немного снижается — до 18-22%.

По кредиткам проценты значительно выше, например, в Тинькофф, она достигает 49,9%.

Для снижения ставки заемщику рекомендуется предоставить справки с работы, даже если этого не требует менеджер. Кроме того, необходимо предупредить свое окружение о возможных звонках. Банки практически всегда связываются с контактными лицами, указанными в анкете.

На что обращать внимание

На сегодняшний день есть минимум 10 банков, где дают деньги с неидеальной КИ, без официального трудоустройства и регулярного дохода. Стремясь расширить клиентскую базу, организации устанавливают более лояльные требования. Простота оформления, как правило, влечет за собой значительную переплату. Поэтому прежде чем заключить договор с банком, внимательно читайте условия сделки.

Минимальный процент — не всегда реальный. Читайте сноски и мелкий текст под * — там всегда все самое важное. Парадоксально, но факт — иногда лучше пойти в банк с более высокой минимальной ставкой, чтобы получить более низкую реальную.

Начинайте с тех банков, с которыми вы уже сотрудничаете — получаете заработную плату, имеете дебетовую или кредитную карту, открывали вклад, в общем, с тем, кто уже знает вас. Это увеличивает шансы на получение выгодного процента.

Рейтинг банков по кредитам

Кредитный рейтинг банков России

Рейтинг банков по кредитам является одним из основных. Он находится в прямой зависимости от размера средств, выданных физическим и юридическим лицам под проценты. Составляется такой список на основе статистических данных в ЦБ РФ. Центробанк в своей работе использует только объективные оценки.

Читать еще:  10 лучших компаний интернет-эквайринга для малого бизнеса - рейтинг 2020

На первых строчках рейтинга кредитных организаций обычно находятся финансовые учреждения, которые:

  • имеют разветвленную сеть филиалов;
  • активно рекламируют свои предложения;
  • занимаются развитием зарплатных проектов.

Предоставление населению кредитов — одна из важных функций банков. По ней судят о финансовой состоятельности банка. С помощью таблицы, размещенной на сайте, пользователи могут оценить суммы, которые были выданы организациями за прошедший год. Это даст возможность сделать выбор в пользу банка, который имеет максимальный уровень доверия среди граждан.

Как формируется рейтинг банков по кредитам?

Рейтинг банков по потребительским кредитам возглавляют компании, имеющие значительные доли акций, принадлежащих государству. Именно этот показатель основной при составлении списка самых лучших банков. Не менее важны сведения об активах и вкладах.

В перечне увидите объем выданных потребительских кредитов и других видов как наличными, так и на банковскую карточку. Рейтинг банков по кредитам наличными позволяет оценить, насколько существующие предложения являются выгодными не только с учетом размера процентной ставки, но и комиссий, других условий.

Кредитный рейтинг банков является одной из важных характеристик, но не стоит забывать и о других показателях. На нашем сайте найдете информацию о собственниках, руководстве, условиях обслуживания и другие сведения, помогающие дать работе учреждения объективную оценку.

Особенности рейтинга банков по кредитам физическим лицам и компаниям

Кредитный рейтинг банков, как уже отмечалось, возглавляют учреждения, которые находятся под управлением государственных структур. Уровень их поддержки влияет на показатели стабильности и надежности. Подобным финансовому учреждениям доверяет не только ЦБ РФ, но и пользователи. Всего около 50 финансовых учреждений обладают подобной поддержкой. Лучшие банки по кредитам 2020 предлагают:

  • невысокие процентные ставки;
  • лояльные условия;
  • возможность воспользоваться специальными программами.

Рейтинг банков по кредитам физическим лицам в 2020 году изменялся несколько раз. Это было обусловлено отзывом лицензии у некоторых финансовых учреждений. В ТОП 10 банков по кредитам попали те учреждения, чьи активы составили 60% от общего объема всех активов России.

Мы предлагаем полный рейтинг банков по кредитам юридическим лицам и обычным людям. Информация постоянно обновляется, но верхние строчки неизменно занимают учреждения с высоким уровнем доверия у всех групп. С помощью информации найдете подходящее учреждение, в котором на выгодных условиях получите деньги в долг.

10 лучших банков для потребительского кредита

Характеристика в рейтинге

Иногда нужно срочно где-то взять денег. И тогда потребительский кредит может стать необходимостью. Это хороший способ закрыть внезапно образовавшуюся финансовую дыру или приобрести нечто нужное. Но предложений на рынке очень много – трудно определиться, какому банку доверять.

Важная особенность – выбирать потребительский кредит нужно не только по величине процентной ставки. Ведь прочие параметры могут серьезно повлиять на условия и удобство получателя. В целом к обязательным критериям, на которые стоит обратить внимание, относятся:

  1. Процентная ставка. Логично, что чем она ниже – тем выгоднее брать кредит и тем меньше своих денег в итоге придется заплатить банку.
  2. Срок кредитования. С одной стороны, чем он больше – тем проще платить. С другой – процентов накапает много. Но сама возможность взять займ на более долгий срок порадует отдельных клиентов.
  3. Сумма, которую банк готов выделить (от и до). Важный параметр, за счет которого можно определиться, хватит ли максимального размера кредита и не будет ли слишком большим минимальный.
  4. Известность самого банка и его стабильность. Будет очень неудобно, если в один ужасный момент банк ликвидируют. Так что лучше выбирать более стабильные варианты.
  5. Размер необходимого пакета документов. Некоторые финансовые учреждения готовы давать кредит даже без справки о доходах. Тогда как для других понадобится собрать внушительный набор разных бумажек.
  6. Скорость получения кредита. Логично, что деньги хочется получить побыстрее. И, как правило, ведущие банки оформляют займ в течение суток, не мучая клиента долгим ожиданием.

В нашем рейтинге мы собрали лучшие потребительские кредиты от ведущих банков страны. Основываясь на параметрах займов и реальном опыте заёмщиков, мы составили ТОП-10 наиболее привлекательных учреждений страны. Вы найдете конкретные кредитные продукты с комфортными условиями.

В рейтинге указан минимальный процент по кредиту. Помните, что по факту он может оказаться выше, и это зависит от множества причин. Банк определяет размер годовой ставки индивидуально в зависимости от размера кредита, срока, платежеспособности клиента и так далее.

ТОП-10 лучших банков для потребительского кредита

Для простоты выбора наиболее подходящего для физических лиц потребительского кредита мы составили небольшую таблицу с основными характеристиками каждого банковского продукта в нашем рейтинге. В ней отображены сумма, сроки и процентная ставка.

Источники:

http://usloviyakredita.ru/luchshie-kredity-2019
http://bankiros.ru/bank/rating/credits
http://markakachestva.ru/rating-of/2187-luchshie-banki-dlja-potrebitelskogo-kredita.html

Ссылка на основную публикацию
Статьи на тему:

Adblock
detector